Bankacılık ve kredi uyuşmazlıkları
Bankayla kredi, kart, hesap blokesi ya da izinsiz işlem yüzünden uyuşmazlık yaşayan kişi ve işletmelere hangi yolun açık olduğunu anlatır, süreci yürütürüz.
Bankacılık ve finans hukuku; kredi ilişkilerini, teminatları, banka ve kredi kartlarını, ödeme hizmetlerini ve bankaların tabi olduğu düzenlemeleri kapsar. Kredi ve kart sözleşmeleri uzun ve teknik metinlerdir; uyuşmazlık çıktığında hangi maddenin geçerli, hangi ücretin yerinde olduğu çoğu zaman ancak inceleme sonunda anlaşılır.
Bireyler tarafında, kredi kartı ya da kredi borcu nedeniyle başlatılan icra takiplerinde, kredi tahsis ücreti (eski adıyla dosya masrafı) ve diğer ücretlerin iadesinde, hesaptan izinsiz para çekilmesi ve kart dolandırıcılığı gibi durumlarda bankanın sorumluluğunun belirlenmesinde ve kefalet sözleşmelerinden doğan uyuşmazlıklarda destek veriyoruz. Banka ile tüketici arasındaki uyuşmazlıklar 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun kapsamındadır.
Hesaba konan blokenin nedenini (icra haczi, vergi dairesi haczi, mahkeme veya savcılık kararı, bankanın sözleşmeden doğan hakları) tespit eder, kaldırılması ya da sınırlandırılması için izlenecek yolu belirleriz. İşletmeler için kredi ve teminat sözleşmelerinin incelenmesi, ipotek ve rehin işlemleri ve banka ile ticari uyuşmazlıklarda danışmanlık ve dava hizmeti sunuyoruz.
Bu sayfa kredi ya da kart ürünleri hakkında değil, bankayla yaşanan hukuki uyuşmazlıklar hakkındadır. Faiz oranı, yapılandırma kampanyası gibi konularda bankanızın kendi kanallarını kullanmanız gerekir; biz uyuşmazlık doğduğunda haklarınızı ve süreleri değerlendiririz.
Hangi durumlarda başvurulur
- Kredi kartı veya kredi borcum nedeniyle bankanın avukatından ihtarname ya da icradan ödeme emri geldi.
- Banka hesabıma bloke konuldu ve neden konulduğunu bilmiyorum.
- Kredi çekerken alınan dosya masrafını veya başka ücretleri geri almak istiyorum.
- Hesabımdan ya da kartımdan benim yapmadığım işlemlerle para çekildi, banka sorumluluk kabul etmiyor.
- Başkasının kredisine kefil oldum ve borç için bana başvuruldu.
- Borcum bir varlık yönetim şirketine devredildi ve şimdi o şirket benden ödeme istiyor.
- Şirketimiz için imzalayacağımız kredi, teminat veya ipotek sözleşmesini önceden incelemek istiyoruz.
- Banka, kredi sözleşmesine dayanarak hesabımdaki parayı borca mahsup etti.
Süreç nasıl işler
- 01
Belgelerin incelenmesi
Sözleşme, hesap ekstreleri, ödeme planı, banka yazışmaları ve varsa icra evrakını inceleriz. İcra takibi başlamışsa ödeme emrinin tebliğ tarihine göre sürelerin işleyip işlemediğini ilk görüşmede kontrol ederiz.
- 02
Bankaya yazılı başvuru
İtiraz, ücret iadesi veya izinsiz işlem talebi bankaya yazılı olarak bildirilir ve cevap belgelenir. Gerekirse BDDK'ya ya da ödeme hizmetleri ve kart işlemlerinde Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası'na şikâyet seçeneği değerlendirilir.
- 03
Hakem heyeti, arabuluculuk veya itiraz
Tüketici uyuşmazlıklarında kanundaki parasal sınırın altında tüketici hakem heyetine başvurmak zorunludur; sınırın üzerindeki uyuşmazlıklarda dava açmadan önce arabulucuya gidilir. İcra takibinde ise ödeme emrine yedi gün içinde itiraz edilebilir.
- 04
Dava ve icra hukuku yolları
Uzlaşma olmazsa tüketici mahkemesinde ya da ticari ilişkilerde asliye ticaret mahkemesinde dava açılır; borçlu olmadığınızı ileri sürüyorsanız menfi tespit veya istirdat davası gündeme gelir. Bloke ve hacizlerde icra mahkemesine şikâyet yolunu kullanırız.
- 05
Ceza yolu
Kart veya hesap üzerinden dolandırıcılıkta savcılığa suç duyurusunda bulunulur; bu, bankaya karşı hukuki talepten ayrı yürür. Banka kayıtlarının ve işlem bilgilerinin dosyaya getirtilmesini takip ederiz.
Bu alanda sunulan hizmetler
- Kredi kartı ve kredi borcundan doğan icra takiplerinde itiraz ve savunma01
- Kredi tahsis ücreti (dosya masrafı) ve diğer banka ücretlerinin iadesi02
- Banka hesabı blokesi ve haczinin kaldırılması için başvurular03
- İzinsiz işlem ve kart dolandırıcılığında bankanın sorumluluğu04
- Kefalet sözleşmelerinden doğan uyuşmazlıklar05
- Varlık yönetim şirketlerine devredilen alacaklarla ilgili uyuşmazlıklar06
- Kredi ve teminat sözleşmelerinin incelenmesi07
- İpotek ve rehin işlemleri08
- Tüketici hakem heyeti, arabuluculuk ve tüketici mahkemesi süreçleri09
Görüşmeye getirmeniz faydalı belgeler
- Kredi veya kart sözleşmesi, ödeme planı ve imzaladığınız diğer banka formları
- Hesap ekstreleri ve kart ekstreleri (özellikle itiraz edilen işlemleri gösteren dönem)
- Bankaya yaptığınız başvurular, müşteri hizmetleri kayıt numaraları ve bankanın cevapları
- Gelen ihtarname, ödeme emri veya haciz yazısı ve tebliğ tarihleri
- Kefalet sözleşmesi ve varsa eşin rıza belgesi
- İzinsiz işlemde: kartı kapattırdığınız veya bildirdiğiniz saati gösteren kayıt, gelen SMS'ler, varsa savcılık başvurusu
- Varlık yönetim şirketinden gelen alacak devri bildirimi
- İşletmeler için: ticaret sicil belgeleri, teminat ve ipotek evrakı
Ücret ve masraflar nasıl belirlenir
Avukatlık ücreti, avukatla müvekkil arasında yazılı ücret sözleşmesiyle belirlenir. Bu ücret, Türkiye Barolar Birliği'nin her yıl yayımladığı Avukatlık Asgari Ücret Tarifesi'nin (AAÜT) altında olamaz ve 1136 sayılı Avukatlık Kanunu m. 164'teki sınırlara tabidir; dava değerinin yüzde yirmi beşini aşamaz. Ücret, işin aşamasına (itiraz, hakem heyeti, dava, icra) göre baştan konuşulur.
Tüketici hakem heyetine başvuru ücretsizdir; tüketicinin tüketici mahkemesinde açtığı davalar harçtan muaftır, ancak bilirkişi ve tebligat gibi yargılama giderleri doğabilir. Zorunlu arabuluculukta taraflar anlaşamazsa arabuluculuk ücreti kanundaki usule göre önce devletçe karşılanır, sonra yargılama giderine eklenir. Davayı kaybeden taraf, yargılama giderleriyle birlikte AAÜT'e göre belirlenen karşı vekâlet ücretini öder; icra takibinde de alacaklı vekili için tarifedeki icra vekâlet ücreti borçluya yüklenir.
Sık sorulan sorular
Kredi kartı borcu icraya düşerse ne olur?
Banka, borcu ödenmeyen kartı kapatıp alacağı için icra takibi başlatabilir ve size ödeme emri gönderilir. Borca, faize veya tutara itirazınız varsa ödeme emrinin tebliğinden itibaren yedi gün içinde icra dairesine itiraz edebilirsiniz; itiraz edilmezse takip kesinleşir ve haciz aşamasına geçilebilir. Takip başladıktan sonra borca icra masrafları ve tarifeye göre vekâlet ücreti eklenir; bankayla ödeme konusunda anlaşmak icra dosyasında da mümkündür.
Hukuk bürosu banka hesabına bloke koyabilir mi?
Hayır. Bir avukat veya hukuk bürosu kendiliğinden hesabınıza bloke koyamaz; icra yoluyla hesaba haciz ancak icra dairesinin bankaya gönderdiği haciz ihbarnamesiyle (İİK m. 89) konulabilir. Bunun dışında vergi dairesi, mahkeme veya savcılık kararı ve bankanın sözleşmeden doğan hakları da blokeye yol açabilir. Önce bankadan blokenin hangi kurum ve dosya numarasıyla konulduğunu yazılı olarak öğrenmek gerekir.
Dosya masrafı iadesi nasıl alınır?
Kredi kullandırılırken alınan kredi tahsis ücreti, mevzuatta belirlenen sınırlar içinde alınabilir; bu sınırı aşan ya da karşılığı olmayan ücretlerin iadesi istenebilir. Önce bankaya yazılı başvuru yapılır, sonuç alınamazsa tutar parasal sınırın altındaysa tüketici hakem heyetine, üzerindeyse arabuluculuk sonrası tüketici mahkemesine gidilir. Ücretin ödendiği tarih eskiyse zamanaşımı yönünden ayrıca değerlendirme gerekir.
Hesabımdan izinsiz para çekildi, ne yapmalıyım?
Önce bankayı arayarak kartı veya internet şubesini kapattırın ve bildirim saatini belgeleyin; ardından bankaya yazılı başvuru yapın ve savcılığa suç duyurusunda bulunun. Kanuna göre kartın kaybolması veya çalınması hâlinde, bildirimden önceki 24 saatteki izinsiz kullanımdan kart hamili kanunda belirtilen sınırlı bir tutarla sorumludur; ağır ihmal veya kast varsa bu sınır uygulanmaz. Bankanın güvenlik önlemlerindeki eksiklik, sorumluluğun paylaşımında belirleyicidir.
Bankaya dava nasıl açılır, önce nereye başvurulur?
Tüketici olarak uyuşmazlığın değeri her yıl güncellenen parasal sınırın altındaysa tüketici hakem heyetine başvurmanız zorunludur. Sınırın üzerindeyse dava açmadan önce arabulucuya başvurulur, anlaşma olmazsa tüketici mahkemesinde dava açılır. Ticari kredilerde ise para alacaklarında yine arabuluculuk dava şartıdır ve dava asliye ticaret mahkemesinde görülür.
Kefil olduğum kredi için bana icra takibi yapılabilir mi?
Geçerli bir kefalet varsa evet; ancak kefaletin geçerliliği için yazılı şekil, kefilin sorumlu olacağı azami miktarın ve kefalet tarihinin kefilin el yazısıyla belirtilmesi (TBK m. 583) ve çoğu durumda eşin yazılı rızası (TBK m. 584) gerekir. Kefaletin türü (adi veya müteselsil) bankanın önce kime başvurabileceğini belirler. Bu şartlar eksikse takibe itiraz edilebilir.
Bankayla uyuşmazlık için avukat şart mı?
Hakem heyeti başvurusunu ve icra itirazını kendiniz yapabilirsiniz. Ancak itiraz süresi yedi gün gibi kısa olduğu, sözleşme maddeleri teknik olduğu ve yanlış yola başvurmak zaman kaybettirdiği için, özellikle icra takibi, bloke ve yüksek tutarlı uyuşmazlıklarda hukuki destek almak yerinde olur.
Bu sayfa genel bilgilendirme amaçlıdır ve hukuki danışmanlık niteliği taşımaz. Her hukuki mesele kendine özgü koşullar içerir; somut durumunuz için görüşme talep ediniz.
Hukuki meselenizi paylaşın.
Randevu talebinizi iletin; en kısa sürede size dönüş yapalım. Acil durumlar için telefonla ulaşabilirsiniz.